Geldleihe 4.0
Kreditbeschaffung online
Das Reformpaket Basel IV steht kurz vor dem Abschluss – damit werden Banken die Anforderungen an eine Kreditvergabe weiter erhöhen. Bereits heute müssen KMU sich mit komplizierten Kreditanträgen ihrer Hausbank herumschlagen - und warten dann auch noch lange auf eine Reaktion. Als schnellere Alternative bieten sich Online-Finanzdienstleister an.
Von Jens Gieseler
Innerhalb von 40 Sekunden hat die Seiwo Technik GmbH im Netz 75.000 Euro von privaten Investoren eingesammelt. Das Unternehmen realisiert Ausstellungs- und Museumsprojekte und verfügt über die Gewerke Metallbau, Tischlerei, Lackier- und Glaserhandwerk sowie Elektro- und Medientechnik. „Mit dem Geld haben wir zwei Aufträge vorfinanziert“, sagt Geschäftsführer Jan Wabst.
Gewöhnungsbedürftiger Einstieg…
Crowdfinanzierung nennt sich diese Art der Geldbeschaffung: Online-Kreditmarktplätze wie das Portal Kapilendo präsentieren potenziellen Anlegern zur Finanzierung stehende Projekte - inklusive relevanter Angaben wie Zinssatz, Laufzeit und Rating. Überzeugt ein Vorhaben genügend Investoren und ist es vollständig finanziert, landet das Geld binnen Tagen auf dem Konto des Kreditnehmers. Tilgung und Zins laufen dann wie bei der Bank in konstanten Raten bis Laufzeitende.
Interne Zahlen wie Umsatz oder Betriebsergebnis für potenzielle Anleger im Netz offenzulegen, ist für manche Unternehmer noch gewöhnungsbedürftig. Dass aber immer mehr Mittelständler dazu bereit sind, zeigen die Zahlen der Crowdfinanzierer: Weltweit mehr als 4,7 Milliarden Euro haben die Gründer von Funding Circle seit März 2014 an rund 40.000 Unternehmen in Deutschland, Großbritannien, den Niederlanden und den Vereinigten Staaten vermittelt.
Bei Kapilendo kommen die Kunden ausschließlich aus dem deutschen Mittelstand: Seit Sommer 2015 hat das Portal rund 24 Millionen Euro von der Crowd eingesammelt (Stand 2. Mai 2018) und damit zahlreiche Projekte finanziert.
…und wachsendes Vertrauen
„Nicht nur die Anzahl der finanzierten Projekte nimmt stark zu, auch die Geschwindigkeit für eine einzelne Finanzierung schnellt in die Höhe“, sagt Kapilendo-Geschäftsführer Christopher Grätz. Dauerte eine Kreditfinanzierung im Oktober 2016 durchschnittlich noch 43 Tage, waren es im Oktober 2017 nur noch gut fünf Tage im Schnitt.
Für Grätz ein klares Vertrauensvotum der Anleger und Kreditnehmer für das Modell der Crowdlending-Plattform. Dabei will der gelernte Bankkaufmann mit seinem Portal die Hausbank nicht ablösen: „Wir sehen unser Angebot eher als ein komplementäres Produkt in einem Finanzierungsmix, mit dem ein Unternehmen zusätzlich Öffentlichkeit bekommt.“ Grätz kann sich auch vorstellen, dass Mittelständler einen Teil der geplanten Investition über ihre Hausbank und einen Teil über die Crowd finanzieren.
Ausschluss von Risiken
Startups schließt der ehemalige KPMG-Berater allerdings von einer Finanzierung aus. Das Risiko für Investoren sei zu hoch, wenn junge Firmen noch kein etabliertes Geschäftsmodell vorweisen können. Portale wie Lendico und Funding Circle sehen das ähnlich: Mittelständler müssen Mindestumsätze nachweisen und seit mindestens zwei Jahren am Markt bestehen. Beim Finanzdienstleister Companisto dagegen können sich auch Startups für eine Crowd-Finanzierung bewerben.
Wird das Ausfallrisiko als zu hoch bewertet, lehnen die Geldbeschaffer aus dem Internet Kreditanfragen ab. Dauert jedoch der Prüfungsprozess bei klassischen Banken im Schnitt vier bis sechs Monate, geben die Online-Finanzierer an, Anfragen innerhalb weniger Tage zu bearbeiten.
Die Vorteile der Plattformen liegen darin, dass sie Prozesse digitalisieren, dadurch Kosten sparen und günstigere Konditionen anbieten können als viele traditionelle Bankfilialen.
Tipps zur Absicherung
Unternehmer, die für eine geplante Finanzierung einen Online-Dienstleister suchen, sollten sich die Webseite der Finanzdienstleister genau ansehen, um sich über Datenschutz- und Sicherheitsbestimmungen zu informieren. Seriöse Anbieter halten ihre Sicherheitsstandards auf Bankenniveau. Auch lohnt es sich, wie bei einem Kreditangebot von der Bank Preise und Geschäftsbedingungen genau zu prüfen.
Werden Finanzgeschäfte mobil über Smartphone oder Tablet abgewickelt, muss die WLAN-Verbindung gut gesichert und verschlüsselt sein. Weil Updates oft auch neu entdeckte Sicherheitslücken schließen, sollten Apps und Betriebssystem immer auf dem aktuellsten Stand sein. Ein Virenscanner ist zumindest bei einem Android-Betriebssystem Pflicht, heißt es aus dem Bundesamt für Sicherheit in der Informationstechnik. |
KONTAKT
Kapilendo AG
Hanna Dudenhausen
Joachimsthaler Straße 10
D-10719 Berlin
Tel. +49 (0)30 3642857-0
info@kapilendo.de
